Co daje unieważnienie umowy kredytu frankowego ?

Najprościej rzecz ujmując, w przypadku unieważnienia umowy, uważa się ją za nigdy niezawartą.

W związku z tym zobowiązanie kredytobiorcy z tytułu umowy kredytu ulega „wyzerowaniu”, zaś strony zobowiązane są zwrócić sobie wszystko, co sobie nawzajem świadczyły.

W konsekwencji powstają dwa roszczenia:

roszczenie Banku o zwrot tego, co faktycznie wypłacił kredytobiorcy tytułem kredytu,
roszczenie kredytobiorcy o zwrot wszystkiego, co wpłacił na rzecz Banku (bez rozróżnienia i podziału na spłatę kapitału, odsetek etc. – wszystko po prostu zlicza się razem).

Kwoty wpłacane i wypłacone w złotówkach można w praktyce wzajemnie potrącić (nie wchodząc w tym miejscu w szczegóły zawiłości prawne). Wobec tego od sumy wpłat dokonanej w złotówkach odejmujemy kwotę wypłaconą przez bank (co następowało zawsze w złotówkach); otrzymujemy tutaj określoną nadpłatę (jeśli Kredytodawca wpłacił już w PLN więcej niż otrzymał) lub niedopłata (w przypadku sytuacji przeciwnej).

Część Kredytobiorców korzystała również z możliwości spłaty raty bezpośrednio we frankach szwajcarskich. Te środki nie podlegają potraceniu; w przypadku unieważnienia Umowy bank po prostu musi je zwrócić w walucie szwajcarskiej.

Podsumowując, na potencjalną korzyść kredytobiorcy w wyniku unieważnienia kredy składają się:

1. korzyść związana z „wyzerowaniem” bieżącego salda zadłużenia,
2. powyższa korzyść jest powiększana lub pomniejszana (zależnie czy mamy nadpłatę czy niedopłatę) o kwotę wynikająca z rozliczeń świadczeń nienależnych w złotówkach,
3. powyższa korzyść jest powiększana przez sumę rat wpłaconych w CHF (jeśli miały miejsce), co przeliczamy na PLN po bieżącym kursie.

PRZYKŁAD:

Załóżmy że :

Kredytobiorca, z tytułu zaciągniętego kredytu, otrzymał 200 000 zł.
Na dzień dzisiejszy jego zadłużenie wynosi 40 000 CHF.
Kredytobiorca spłacał kredyt zarówno w złotówkach, jak i we frankach. Suma spłat w złotówkach wyniosła dotąd 120 000 zł. Suma spłat we frankach wynosiła dotąd 28 000 CHF.

Potencjalną korzyść Kredytobiorcy można wyliczyć następująco:

korzyść związana z „wyzerowaniem” bieżącego salda zadłużenia: 40 000 CHF x 4,13 CHF/PLN = 165 200 PLN.
Rozliczenie świadczeń w złotówkach: 120 000 PLN - 200 000 PLN = - 80 000 PLN
Korzyść wynikająca ze zwrotu spłat we frankach: 30 000 CHF x 4,13 CHF/PLN= 123 900 PLN
Łączna korzyść: 165 200 PLN - 80 000 PLN + 123 900 PLN = 209 100 PLN.

(Powyższy przykład nie dotyczy konkretnego, rzeczywistego kredytu i ma charakter poglądowy).

Zobacz też:

Unieważnianie umów frankowych

Sąd Najwyższy za unieważnianiem umów frankowych

KONTAKT

669-954-378

KANCELARIA ADWOKACKA

ADWOKAT DOMINIK HĄC