KANCELARIA ADWOKACKA
ADWOKAT DOMINIK HĄC
Unieważnienie kredytu w EURO
Bezpłatna analiza umowy EURO w 24h
Wyślij umowę do bezpłatnej analizy: dominik.hac@gmail.com
Zadzwoń teraz - bezpłatna konsultacja EURO: +48669954378
Czy kredyt w EURO można unieważnić?
Tak – pod warunkiem, że umowa zawiera klauzule niedozwolone (abuzywne), w szczególności dotyczące mechanizmu przeliczeń walutowych, sposobu ustalania kursu przez bank lub nieprawidłowego poinformowania o ryzyku walutowym.
Choć skala sporów jest mniejsza niż w przypadku kredytów CHF, konstrukcyjnie większość umów EUR opiera się na identycznym mechanizmie: bank jednostronnie ustalał kurs przeliczeniowy, a kredytobiorca nie miał realnego wpływu na jego treść.
Podstawą prawną jest m.in. art. 385¹ k.c. oraz dyrektywa 93/13/EWG.
Jakie kredyty w EUR są najczęściej kwestionowane?
Najczęściej kwestionowane są:
-
kredyty denominowane do euro,
-
kredyty indeksowane do EUR,
-
umowy, w których bank stosował własne tabele kursowe,
-
umowy bez jasnego mechanizmu ustalania kursu.
Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy dokumentów – kluczowe znaczenie ma treść konkretnej umowy.
Na czym polega unieważnienie kredytu w euro?
Jeżeli sąd uzna postanowienia umowy za niedozwolone i stwierdzi jej nieważność:
-
umowa traktowana jest jakby nigdy nie została zawarta,
-
strony zwracają sobie wzajemnie świadczenia,
-
możliwe jest wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
W praktyce często oznacza to, że kredytobiorca oddaje wyłącznie kapitał otrzymany od banku, bez odsetek i bez dalszego ryzyka walutowego.
Czym kredyty w EURO różnią się od kredytów frankowych?
Wahania kursu EURO w porównaniu do wahań kursu CHF były co do zasady mniejsze (choć oczywiście zależy do od konkretnego przypadku). Mniejsza jest również skala sporów dotyczących kredytów EUR-owych.
Z punktu widzenia oceny prawnej tych umów są to jednak kwestie co najwyżej drugorzędne.
Istotniejszym jest to, że sama konstrukcja umów EUR-owych i przyczyny ich wadliwości są co do zasady takie same jak przy kredytach frankowych. Banki stosowały zwykle te same wzory umów do kredytów frankowych oraz kredytów denominowanych/indeksowanych w innych walutach, w tym EURO. Jest to dobra wiadomość dla kredytobiorców EUR-owych chcących dochodzić swoich praw, ponieważ pozwala skutecznie odwoływać się do korzystnego dorobku orzeczniczego wypracowanego w ramach spraw dotyczących kredytów CHF. Co więcej, korzystne dla kredytobiorców wyroki TSUE czy Sądu Najwyższego nie ograniczają się do kredytów frankowych - Trybunał ani Sąd najwyższy nie różnicują kredytów ze względu na walutę. Decydujące znaczenie ma konstrukcja umowy.
Jak wygląda procedura unieważnienia umowy kredytu EUR-owego?
-
Analiza umowy i okoliczności jej zawarcia.
-
Uzyskanie zaświadczenia z historią spłat i poniesionych kosztów.
-
Wezwanie banku do zapłaty.
-
Pozew o ustalenie nieważności i zapłatę.
-
Postępowanie sądowe.
-
Rozliczenie po wyroku.
-
Wykreślenie hipoteki.
Sprawy prowadzone są przed sądami właściwymi dla miejsca zamieszkania kredytobiorcy (m.in. Gliwice, Katowice, Rybnik, Zabrze, Sosnowiec).
Czy warto pozywać bank w sprawie kredytu w euro?
Jeżeli umowa zawiera wadliwe klauzule przeliczeniowe lub bank jednostronnie ustalał kurs waluty, unieważnienie kredytu może oznaczać realne i wymierne korzyści finansowe. Często prowadzi to do:
-
definitywnego zakończenia ryzyka walutowego,
-
rozliczenia umowy wyłącznie poprzez zwrot kapitału,
-
umorzenia pozostałego do spłaty salda zadurzenia w całości lub w znacznej części,
-
możliwości odzyskania nadpłaconego kapitału,
-
wykreślenia hipoteki po prawomocnym wyroku.
Kluczowe jest jednak indywidualne wyliczenie skutków finansowych. Analiza powinna obejmować symulację rozliczenia po unieważnieniu oraz ocenę aktualnej linii orzeczniczej w danym typie umowy.
W praktyce, jeżeli kredyt był zawierany jako denominowany lub indeksowany do euro z wykorzystaniem tabel kursowych banku, w zdecydowanej większości przypadków istnieją silne podstawy do zakwestionowania takiej umowy.
Najczęściej zadawane pytania
Spłaciłem kredyt w EURO. Czy wciąż mogę pozwać Bank ?
Tak. Nawet jeśli całkowicie spłaciłeś kredyt EURO kilka lat temu, w wielu przypadkach wciąż można skutecznie dochodzić zwrotu części spłaconych rat.
Ile trwa sprawa EUR-owa ?
Terminy są mocno zróżnicowane. Są sprawy, które udaje się zakończyć w kilka miesięcy. Są procesy, które trwają 3-4 lata. Zależy to m.in. od specyfiki sprawy, sądu i konkretnego składu orzekającego.
Czy honorarium Kancelarii w sprawach EURO jest elastyczne?
Tak. Proponuję różne modele wynagrodzenia, według potrzeb Klienta — m.in. stałą kwotę, raty, ryczałt + premię za sukces..
Czy analiza dokumentacji i pierwsze spotkanie w sprawach EURO są bezpłatne ?
Analiza umowy, pomoc w uzyskaniu dokumentacji rozliczeniowej, wyliczenie korzyści i spotkanie informacyjne są w całości bezpłatne i niezobowiązujące.
Czy można wstrzymać płatność rat kredytu EURO na czas procesu?
Jeśli wartość Twoich spłat (kapitał + odsetki + opłaty) na rzecz Banku przekroczyła już wartość otrzymanego kapitału, w znakomitej większości przypadków sądy uwzględniają wniosek o wstrzymanie płatności rat.
Ile wynosi opłata sądowa od pozwu EURO?
Jeśli zaciągnąłeś kredyt jako konsument, opłata sądowa od pozwu wynosi 1 000 zł.
Przed jakim sądem będzie toczyć się sprawa?
Jeśli zaciągnąłeś kredyt jako konsument, właściwość sądu ustala się wg Twojego miejsca zamieszkania.
Czy po wniesieniu pozwu wciąż mogę zawrzeć ugodę z Bankiem?
Zawarcie ugody możliwe jest na każdym etapie, aż do prawomocnego zakończenia sprawy.
Czy można zabezpieczyć się przed roszczeniami ze strony banku?
Tak. Istnieją narzędzia prawne, które umożliwiają realne zabezpieczenie się przed takimi roszczeniami i zdecydowanie warto z nich skorzystać.
Czy mogę dać 100% gwarancję wygranej?
Nie istnieje możliwość udzielenia gwarancji wygranej — takie zapewnienia byłyby niezgodne z zasadami wykonywania zawodu i rzetelnością wobec Klienta. Mogę natomiast zapewnić realną ocenę ryzyk i przedstawić prawdopodobny przebieg sprawy na podstawie bogatego doświadczenia oraz rzetelnej analizy konkretnej umowy i stanu faktycznego.
Bezpłatna analiza umowy w 24 h
Jeżeli posiadasz kredyt w euro i chcesz sprawdzić, czy Twoja umowa może zostać unieważniona – skontaktuj się w celu wstępnej analizy dokumentów.
Wyślij umowę (PDF lub zdjęcia) — odpowiem szybko i konkretnie:
Zadzwoń: +48669954378
Powiązane sprawy:
Unieważnienie umowy kredytu CHF
Czy warto podpisać ugodę z bankiem?
Co daje unieważnienie kredytu frankowego?