KANCELARIA ADWOKACKA
ADWOKAT DOMINIK HĄC
TSUE: bank nie naliczy odsetek od kapitału, jeśli jednocześnie twierdzi, że umowa jest ważna
Adwokat frankowy Gliwice - kredyty CHF i EURO.
Profesjonalna pomoc prawna w sprawach frankowych
Trybunał Sprawiedliwości UE w wyroku z 2025 r. (sprawa C-902/24) potwierdził, że bank może w sporze frankowym podnosić zarzut potrącenia kwoty wypłaconego kapitału. Jednocześnie TSUE wyraźnie wskazał bardzo istotne ograniczenie.
Dopóki bank utrzymuje, że umowa kredytu jest ważna, każde jego wezwanie kierowane do konsumenta o zwrot kapitału nie wywołuje skutków prawnych, w szczególności nie może stanowić podstawy do naliczania odsetek za opóźnienie – aż do momentu ostatecznego stwierdzenia nieważności umowy.
W praktyce oznacza to, że bank nie może jednocześnie:
• bronić ważności umowy, oraz
• równolegle „na wszelki wypadek” wzywać do zapłaty kapitału i budować roszczeń odsetkowych.
W pkt 1 sentencji tego wyroku TSUE jednoznacznie wskazał, że:
„Art. 6 ust. 1 i art. 7 ust. 1 dyrektywy 93/13 oraz zasadę skuteczności w świetle zasad pewności prawa i proporcjonalności oraz prawa do skutecznej ochrony sądowej należy interpretować w ten sposób, że nie stoją one na przeszkodzie wykładni sądowej prawa krajowego, która (…) pozwala na to, by przedsiębiorca, utrzymując tytułem głównym, że rzeczona umowa jest ważna, podniósł tytułem ewentualnym zarzut potrącenia oparty na wierzytelności odpowiadającej kwocie tego kredytu hipotecznego, pod warunkiem, po pierwsze, że ta ostatnia wierzytelność nie zostanie uznana za wymagalną, zanim właściwy sąd ustali nieważność samej umowy (…)”.
Choć orzeczenie to zapadło na tle dopuszczalności zarzutu potrącenia, to zawarta w nim wykładnia ma znaczenie szersze i dotyczy wprost momentu powstania wymagalności roszczenia banku o zwrot kapitału. Trybunał jednoznacznie przesądził bowiem, że w sytuacji, w której przedsiębiorca – bank – utrzymuje, iż umowa kredytu jest ważna i skuteczna, jego wierzytelność odpowiadająca kwocie udostępnionego kapitału nie może zostać uznana za wymagalną przed ustaleniem nieważności tej umowy na mocy wyroku sądu.
To ważna wskazówka dla sądów i stron w sprawach frankowych – oraz realna ochrona konsumenta przed presją finansową w trakcie procesu.
Więcej:
Spłacony kredyt frankowy – czy wciąż można odzyskać środki ?
Co daje unieważnienie umowy kredytu frankowego ?