Kwota określona w EURO
Umowa wskazywała nominalną kwotę kredytu w EURO, mimo że środki przeznaczone na zakup nieruchomości w Polsce były wypłacane w złotych.
Kredyt w EURO · Deutsche Bank · Gliwice · Śląsk
Kredyt w EURO Deutsche Bank – unieważnienie umowy i odzyskanie pieniędzy
W analizowanych wzorcach umów Deutsche Banku kwota kredytu była określana w EURO, natomiast środki przeznaczone na zakup nieruchomości w Polsce wypłacano w złotych — po kursie ustalanym przez bank.
Umowy odwoływały się do tabel kursowych Deutsche Banku, ale nie przedstawiały jasnego i możliwego do zweryfikowania sposobu wyznaczania kursów. Kredytobiorca nie mógł więc na podstawie umowy samodzielnie obliczyć, jaką kwotę w PLN bank miał obowiązek wypłacić.
Taki mechanizm daje podstawy do zakwestionowania postanowień umowy i wystąpienia o ustalenie jej nieważności oraz rozliczenie z bankiem. Znam wzorce umów stosowane przez Deutsche Bank PBC S.A., argumentację dotyczącą ich wadliwości oraz praktyczne problemy pojawiające się w toku procesu i rozliczenia po wyroku.
Analiza umowy i pierwsza konsultacja są bezpłatne.
history6 lat doświadczenia w sprawach kredytów walutowych
account_balanceDoświadczenie z umowami Deutsche Banku
gavelZnajomość orzecznictwa sądów apelacji katowickiej
fact_checkPomoc aż do pełnego rozliczenia z bankiem
Kiedy warto przeanalizować umowę Deutsche Banku?
Analizowane wzorce umów Deutsche Banku zawierały mechanizmy przeliczeniowe, które pozwalały bankowi wpływać na wysokość świadczeń stron.
check_circleKwota kredytu została określona w EURO, ale środki wypłacono w złotych.
check_circlePrzy wypłacie zastosowano kurs kupna z tabeli Deutsche Banku.
check_circleUmowa nie wyjaśniała, według jakiego wzoru bank ustala kursy walut.
check_circleNie określono maksymalnej marży banku ani ograniczenia wysokości spreadu.
check_circleDokładnej kwoty wypłacanej w PLN nie można było obliczyć w chwili podpisania umowy.
check_circleInformacje przekazane przed zawarciem umowy nie pozwalały realnie ocenić skali ryzyka kursowego.
Co jest charakterystyczne dla analizowanych umów Deutsche Banku?
Wypłata według kursu banku
Kwotę wypłacaną w PLN obliczano przy zastosowaniu kursu kupna EURO z tabeli Deutsche Banku obowiązującego w dniu uruchomienia kredytu albo jego transzy.
Brak przejrzystego wzoru
Umowa nie wyjaśniała, na podstawie jakich danych, parametrów i marży bank tworzył własne kursy. Kredytobiorca nie mógł samodzielnie zweryfikować wysokości zastosowanego przelicznika.
Dwa warianty spłaty
W zależności od wzorca raty były regulowane w złotych albo bezpośrednio w EURO. W obu wariantach zasadnicze znaczenie zachowuje sposób ustalenia kwoty wypłaconej przez bank.
Wadliwy mechanizm działał już przy uruchomieniu kredytu
Kredytobiorca znał kwotę kredytu wyrażoną w EURO, ale nie znał dokładnej kwoty w złotych, którą bank wypłaci na zakup nieruchomości.
Jej wysokość zależała od kursu kupna ustalonego przez Deutsche Bank już po zawarciu umowy. Jednocześnie umowa nie określała obiektywnych zasad, według których kurs ten miał zostać wyznaczony.
Po usunięciu tego mechanizmu nie da się na podstawie samej umowy ustalić, ile złotych bank był zobowiązany wypłacić.
mailPrześlij umowę do analizyDwa spotykane warianty spłaty kredytu
Spłata bezpośrednio w EURO
Jeżeli raty były regulowane bezpośrednio w EURO, przy ich spłacie nie dochodziło do comiesięcznego przeliczania należności według tabeli Deutsche Banku.
Nie usuwa to jednak wadliwości mechanizmu zastosowanego przy uruchomieniu kredytu. Kwota przeznaczona na zakup nieruchomości została wypłacona w PLN po kursie kupna ustalonym przez bank.
W tym wariancie sprawdzamy również, czy wypłata i spłata bezpośrednio w EURO były podstawowym uprawnieniem kredytobiorcy, czy wymagały dodatkowej zgody banku.
Spłata w złotych
W tym wariancie tabela kursowa Deutsche Banku była zazwyczaj wykorzystywana dwukrotnie: przy wypłacie kredytu do przeliczenia EURO na PLN według kursu kupna oraz przy spłacie rat do przeliczenia PLN na EURO według kursu sprzedaży.
Bank stosował dwa różne kursy, a różnica pomiędzy nimi tworzyła spread walutowy. Umowa nie określała obiektywnych zasad ustalania ani kursów, ani wysokości spreadu.
Analiza sposobu wypłaty
W obu wariantach najważniejsze jest ustalenie, w jaki sposób bank obliczył kwotę wypłaconą w złotych i czy konsument mógł zweryfikować zastosowany kurs.
Znaczenie konkretnego wzorca
Oceniamy treść umowy, regulaminu, załączników i aneksów. Pozwala to ustalić rzeczywisty mechanizm wypłaty i spłaty danego kredytu.
Dlaczego mechanizm umowy uzasadnia żądanie ustalenia jej nieważności?
Postanowienia odwołujące się do tabeli Deutsche Banku pozwalały bankowi samodzielnie określać kurs potrzebny do obliczenia kwoty wypłacanej w PLN, nie wskazując jednocześnie obiektywnych kryteriów jego ustalania.
Takie postanowienia mogą zostać uznane za niedozwolone i nie wiązać konsumenta od chwili zawarcia umowy.
Powstałej w ten sposób luki nie można uzupełnić kursem średnim NBP. Po usunięciu zakwestionowanego mechanizmu analizowane wzorce nie pozwalają ustalić, jaką kwotę w złotych Deutsche Bank miał obowiązek wypłacić.
Bez określenia świadczenia banku umowa nie może być dalej wykonywana. Daje to podstawę do żądania ustalenia jej nieważności i rozliczenia wszystkich świadczeń spełnionych przez strony.
Co oznacza ustalenie nieważności umowy?
Zakończenie dalszej spłaty kredytu
Ustalenie nieważności oznacza, że umowa nie stanowi podstawy do dalszego pobierania rat. W sprawach kredytów nadal spłacanych strategia obejmuje również ocenę możliwości wstrzymania płatności na czas procesu.
Odzyskanie pieniędzy wpłaconych bankowi
Kredytobiorca dochodzi zwrotu rat, odsetek, prowizji i innych opłat pobranych na podstawie nieważnej umowy.
Rozliczenie wypłaconego kapitału
Bankowi przysługuje zwrot kapitału rzeczywiście udostępnionego kredytobiorcy. Przed rozpoczęciem sprawy ustalam sumę świadczeń obu stron i przewidywany wynik rozliczenia.
Wykreślenie hipoteki
Po zakończeniu sporu i rozliczeniu wzajemnych świadczeń można doprowadzić do usunięcia hipoteki zabezpieczającej nieważną umowę.
Rzeczywisty wynik finansowy zależy od wysokości wypłaconego kapitału, sumy dokonanych wpłat i aktualnego salda kredytu. Wstępne wyliczenie przygotowuję przed podjęciem decyzji o prowadzeniu sprawy.
Analizujemy konkretny wzorzec i sposób wykonania umowy
Deutsche Bank stosował różne wersje umów, regulaminów i załączników. W pierwszej kolejności identyfikuję zastosowany wzorzec, wariant wypłaty i spłaty oraz dokumenty stanowiące część konkretnej umowy.
check_circleSposób wypłaty kredytu.
check_circleWaluta spłaty rat.
check_circleZasady przejścia na spłatę bezpośrednio w EURO.
check_circleTreść regulaminów i załączników.
check_circleZakres informacji o ryzyku kursowym.
check_circlePóźniejsze aneksy i porozumienia.
Doświadczenie w sprawach umów Deutsche Banku
Prowadzę sprawy dotyczące kredytów walutowych od 6 lat. Moje doświadczenie obejmuje również umowy kredytów w EURO zawierane z Deutsche Bankiem — zarówno spłacane w złotych, jak i bezpośrednio w EURO.
Znam argumenty przedstawiane przez bank, orzecznictwo sądów apelacji katowickiej oraz praktyczne problemy związane z zabezpieczeniem roszczeń, rozliczeniem umowy i wykreśleniem hipoteki.
- Całkowicie spłacone kredyty.
- Kredytobiorcy po rozwodzie.
- Umowy zawarte przez kilka osób.
- Nieruchomości związane częściowo z działalnością gospodarczą.
- Wcześniejsze aneksy, ugody lub porozumienia.
- Brak części dokumentacji kredytowej.
- Roszczenia kierowane przez bank po zakończeniu sprawy.
Jak prowadzę sprawę dotyczącą kredytu Deutsche Banku?
1
Bezpłatna analiza umowy
Sprawdzam umowę, regulamin, załączniki i aneksy oraz identyfikuję zastosowany wariant wypłaty i spłaty kredytu.
2
Analiza historii rozliczeń
Ustalam wysokość wypłaconego kapitału, sumę dokonanych wpłat, aktualne saldo oraz możliwy wynik finansowy sprawy.
3
Ocena roszczeń i strategii
Przedstawiam podstawy działania, przewidywany sposób rozliczenia, koszty oraz proponowaną strategię prowadzenia sprawy.
4
Negocjacje albo proces
Przygotowuję wystąpienie do banku, prowadzę negocjacje ugodowe albo reprezentuję Klienta przed sądem.
5
Końcowe rozliczenie
Pomagam wykonać wyrok lub ugodę, rozliczyć wzajemne świadczenia i doprowadzić do wykreślenia hipoteki.
Co przesłać do bezpłatnej analizy?
Na początek wystarczy sama umowa kredytu. Jeżeli je posiadasz, warto dołączyć również:
- Regulamin.
- Załączniki i oświadczenia dotyczące ryzyka.
- Aneksy.
- Historię spłaty albo zaświadczenie banku.
- Dokumenty dotyczące wypłaty kredytu lub jego transz.
- Korespondencję z bankiem i wcześniejsze propozycje ugody.
Nie musisz kompletować całej dokumentacji przed pierwszym kontaktem. Prześlij to, co posiadasz. Po analizie wskażę, jakie materiały będą jeszcze potrzebne.
Jasne zasady współpracy
Bezpłatna analiza
Analiza umowy i pierwsza konsultacja są bezpłatne i nie zobowiązują do zlecenia prowadzenia sprawy.
Konkretna ocena
Przed podjęciem dalszych działań otrzymasz informację o możliwych roszczeniach, przewidywanym rozliczeniu, kosztach i proponowanej strategii.
Elastyczne rozliczenie
Wynagrodzenie może zostać podzielone na etapy lub raty, a jego część może być uzależniona od korzystnego wyniku sprawy.
Najczęstsze pytania
Czy kredyt w EURO Deutsche Banku można unieważnić?
Jeżeli umowa zawiera niedozwolone postanowienia dotyczące przeliczeń walutowych, można wystąpić o ustalenie jej nieważności i rozliczenie świadczeń spełnionych przez obie strony.
Każda umowa wymaga indywidualnej analizy jej treści, dokumentów towarzyszących oraz sposobu wypłaty i spłaty kredytu.
Czy spłata rat bezpośrednio w EURO wyklucza roszczenia?
Spłata w EURO nie usuwa wadliwości mechanizmu zastosowanego wcześniej przy wypłacie kredytu w złotych.
W takim przypadku trzeba dokładnie sprawdzić zasady uruchomienia kredytu oraz to, czy wypłata i spłata bezpośrednio w EURO były swobodnie dostępnym sposobem wykonania umowy. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy.
Czy zamiast kursu Deutsche Banku można zastosować kurs średni NBP?
Nie ma podstaw do automatycznego zastępowania niedozwolonego mechanizmu kursem średnim NBP. Po usunięciu postanowień odsyłających do tabeli banku analizowane wzorce nie pozwalają ustalić kwoty, którą bank miał wypłacić w złotych.
Czy problem dotyczy tylko spreadu walutowego?
Nie. Najważniejszym zagadnieniem jest sposób określenia kwoty wypłacanej przez bank w PLN.
Spread miał dodatkowe znaczenie w umowach spłacanych w złotych, ponieważ Deutsche Bank stosował kurs kupna przy wypłacie kredytu i kurs sprzedaży przy spłacie rat.
Czy aneks umożliwiający spłatę w EURO naprawił umowę?
Zazwyczaj nie. Zmiana sposobu spłaty nie usuwa automatycznie wad postanowień obowiązujących od chwili zawarcia i uruchomienia kredytu.
Trzeba jednak sprawdzić dokładną treść aneksu oraz oświadczeń złożonych przy jego podpisaniu.
Czy można dochodzić roszczeń po całkowitej spłacie kredytu?
Całkowita spłata kredytu sama w sobie nie wyklucza możliwości odzyskania pieniędzy wpłaconych bankowi.
Trzeba jednak zbadać, ile czasu upłynęło od zakończenia spłaty, w jakich okolicznościach doszło do rozliczenia kredytu oraz kiedy kredytobiorca dowiedział się o możliwej wadliwości umowy. Kancelaria ma doświadczenie w prowadzeniu spraw dotyczących całkowicie spłaconych kredytów.
Czy warto przyjąć ugodę proponowaną przez Deutsche Bank?
Zależy to od jej warunków. Propozycję banku należy porównać z możliwym wynikiem procesu, przewidywanym rozliczeniem oraz czasem potrzebnym na zakończenie sprawy.
Mam doświadczenie w analizie i negocjowaniu ugód dotyczących kredytów walutowych. Ugodę rekomenduję wtedy, gdy jej warunki rzeczywiście zabezpieczają interes Klienta.
Ile kosztuje analiza umowy?
Analiza umowy kredytu w EURO oraz pierwsza konsultacja są bezpłatne. Przed podjęciem dalszych działań przedstawiam zakres pomocy i zasady wynagrodzenia.
Masz kredyt w EURO w Deutsche Banku? Prześlij umowę do analizy
Na początek wystarczy sama umowa. Jeżeli posiadasz regulamin, załączniki, aneksy lub historię spłaty, możesz od razu dołączyć je do wiadomości.
Sprawdzę sposób wypłaty kredytu, zasady spłaty, postanowienia dotyczące tabel kursowych Deutsche Banku oraz przewidywane skutki prawne i finansowe zakwestionowania umowy.
Analiza umowy i pierwsza konsultacja są bezpłatne.
Kancelaria w Gliwicach — sprawy prowadzone na Śląsku i w całej Polsce.
