Kredyt wypłacany w złotych
Kwota kredytu była wskazana w PLN i w tej walucie udostępniana kredytobiorcy.
Kredyt w EURO · mBank / BRE Bank · Gliwice · Śląsk
Kredyt w EURO mBank / BRE Bank – unieważnienie umowy i odzyskanie pieniędzy
Umowy kredytowe dawnego BRE Banku, działającego obecnie jako mBank, przewidywały mechanizm powiązania kredytu z kursem EURO.
Kwota kredytu określona w złotych była przeliczana na EURO według kursu kupna z tabeli banku. Następnie raty pobierane w złotych przeliczano według kursu sprzedaży EURO ustalanego przez ten sam bank.
Umowa i regulamin nie przedstawiały jasnych oraz możliwych do zweryfikowania zasad tworzenia tabeli kursowej. Taki mechanizm może stanowić podstawę do żądania ustalenia nieważności umowy i odzyskania pieniędzy wpłaconych bankowi.
Analiza umowy i pierwsza konsultacja są bezpłatne.
history6 lat doświadczenia w sprawach kredytów walutowych
account_balanceDoświadczenie z umowami BRE Banku i mBanku
gavelZnajomość orzecznictwa sądów apelacji katowickiej
fact_checkPomoc aż do pełnego rozliczenia z bankiem
Kiedy warto przeanalizować umowę?
Znaczenie ma nie tylko wskazanie EURO jako waluty waloryzacji, lecz przede wszystkim sposób ustalenia salda kredytu oraz wysokości rat.
check_circleKwota kredytu została określona i wypłacona w złotych.
check_circlePo wypłacie bank przeliczył kredyt na EURO.
check_circleDo ustalenia salda zastosowano kurs kupna z tabeli BRE Banku.
check_circleRaty pobierane w złotych przeliczano według kursu sprzedaży banku.
check_circleUmowa lub regulamin nie wyjaśniały sposobu ustalania kursów.
check_circleKredytobiorca nie mógł na podstawie umowy samodzielnie obliczyć salda i wysokości rat.
Jak działał mechanizm stosowany przez BRE Bank i mBank?
Saldo ustalane w EURO
Po wypłacie bank przeliczał kwotę kredytu na EURO według kursu kupna z własnej tabeli kursowej.
Raty przeliczane po kursie sprzedaży
Raty wyrażone w EURO były pobierane w złotych po przeliczeniu według kursu sprzedaży stosowanego przez bank.
Brak przejrzystych zasad
Umowa i regulamin nie określały obiektywnego sposobu ustalania kursów kupna i sprzedaży EURO.
Saldo kredytu i wysokość rat zależały od tabeli banku
Zastosowanie kursu kupna przy ustalaniu salda oraz kursu sprzedaży przy spłacie powodowało, że bank wpływał na wysokość najważniejszych świadczeń wynikających z umowy.
Kredytobiorca nie otrzymywał wzoru ani obiektywnych kryteriów pozwalających sprawdzić, w jaki sposób powstawał stosowany kurs. Nie mógł więc na podstawie samej umowy samodzielnie ustalić wysokości zadłużenia i przyszłych rat.
mailPrześlij umowę do analizyDlaczego można żądać ustalenia nieważności umowy?
Postanowienia dotyczące przeliczeń walutowych pochodziły ze standardowego wzorca BRE Banku. Nie określały przejrzystych zasad ustalania kursów, mimo że wpływały na wysokość salda kredytu oraz rat płaconych przez konsumenta.
Niedozwolone postanowienia umowne nie wiążą konsumenta od początku. Nie można ich dowolnie zastąpić kursem średnim NBP ani innym mechanizmem, którego strony nie przewidziały w umowie.
Po usunięciu klauzul kursowych brakuje umownej podstawy do ustalenia salda kredytu w EURO i wysokości rat pobieranych w złotych. Stanowi to podstawę do żądania ustalenia nieważności całej umowy.
Co oznacza ustalenie nieważności umowy?
Zakończenie dalszej spłaty
Nieważna umowa nie stanowi podstawy do dalszego pobierania rat. W sprawach kredytów nadal spłacanych strategia obejmuje również ocenę możliwości wstrzymania płatności na czas procesu.
Odzyskanie pieniędzy
Kredytobiorca może dochodzić zwrotu rat, odsetek, prowizji i innych opłat pobranych na podstawie nieważnej umowy.
Rozliczenie kapitału
Bankowi przysługuje zwrot rzeczywiście wypłaconego kapitału. Przed rozpoczęciem sprawy ustalam wpłaty obu stron i przewidywany wynik rozliczenia.
Wykreślenie hipoteki
Po zakończeniu sprawy i rozliczeniu z bankiem można doprowadzić do usunięcia hipoteki zabezpieczającej kredyt.
Rzeczywisty wynik finansowy zależy od wysokości wypłaconego kapitału, sumy dokonanych wpłat i aktualnego salda kredytu. Wstępne wyliczenie przygotowuję przed podjęciem decyzji o prowadzeniu sprawy.
Analizujemy konkretny wzorzec umowy
BRE Bank stosował różne wersje umów, regulaminów i załączników. Dlatego analiza obejmuje nie tylko samą umowę, ale cały zestaw dokumentów określających sposób uruchomienia i spłaty kredytu.
check_circleData i wersja zawartej umowy.
check_circleKwota kredytu wskazana w złotych.
check_circleZasady przeliczenia kredytu na EURO.
check_circleSposób ustalania rat pobieranych w PLN.
check_circleTreść regulaminu oraz załączników.
check_circlePóźniejsze aneksy i zmiany sposobu spłaty.
Doświadczenie w sprawach umów BRE Banku i mBanku
Prowadzę sprawy dotyczące kredytów walutowych od 6 lat. Moje doświadczenie obejmuje również umowy kredytów powiązanych z EURO zawierane z BRE Bankiem i mBankiem.
Znam konstrukcję tych wzorców, argumenty przedstawiane przez bank, orzecznictwo sądów apelacji katowickiej oraz praktyczne problemy związane z zabezpieczeniem roszczeń, rozliczeniem umowy i wykreśleniem hipoteki.
- Kredyty całkowicie spłacone.
- Kredytobiorcy po rozwodzie.
- Umowy zawarte przez kilka osób.
- Nieruchomości związane częściowo z działalnością gospodarczą.
- Wcześniejsze aneksy, ugody lub porozumienia.
- Brak części dokumentacji kredytowej.
- Roszczenia kierowane przez bank po zakończeniu sprawy.
Jak prowadzę sprawę dotyczącą kredytu BRE Banku lub mBanku?
1
Bezpłatna analiza umowy
Sprawdzam umowę, regulamin, załączniki, aneksy oraz mechanizm ustalania salda i rat.
2
Analiza historii rozliczeń
Ustalam wysokość wypłaconego kapitału, sumę wpłat, aktualne saldo oraz możliwy wynik finansowy sprawy.
3
Ocena roszczeń i strategii
Przedstawiam podstawy działania, przewidywany sposób rozliczenia, koszty oraz proponowaną strategię.
4
Negocjacje albo proces
Przygotowuję wystąpienie do banku, prowadzę negocjacje ugodowe albo reprezentuję Klienta przed sądem.
5
Końcowe rozliczenie
Pomagam wykonać wyrok lub ugodę, rozliczyć wzajemne świadczenia i doprowadzić do wykreślenia hipoteki.
Co przesłać do bezpłatnej analizy?
Na początek wystarczy sama umowa kredytu. Jeżeli je posiadasz, warto dołączyć również:
- Regulamin kredytu.
- Załączniki i oświadczenia dotyczące ryzyka.
- Aneksy.
- Historię spłaty albo zaświadczenie banku.
- Dokumenty dotyczące wypłaty kredytu.
- Korespondencję z bankiem i wcześniejsze propozycje ugody.
Nie musisz kompletować całej dokumentacji przed pierwszym kontaktem. Po zapoznaniu się z umową wskażę, czego jeszcze potrzebujemy.
Jasne zasady współpracy
Bezpłatna analiza
Analiza umowy i pierwsza konsultacja są bezpłatne i nie zobowiązują do zlecenia prowadzenia sprawy.
Konkretna ocena
Przed podjęciem dalszych działań otrzymasz informację o możliwych roszczeniach, przewidywanym rozliczeniu, kosztach i proponowanej strategii.
Elastyczne rozliczenie
Wynagrodzenie może zostać podzielone na etapy lub raty, a jego część może być uzależniona od korzystnego wyniku sprawy.
Najczęstsze pytania
Czy kredyt w EURO zawarty z BRE Bankiem lub mBankiem można unieważnić?
Jeżeli umowa zawiera niedozwolone postanowienia dotyczące przeliczeń walutowych, można wystąpić o ustalenie jej nieważności i rozliczenie świadczeń spełnionych przez obie strony. Każda umowa wymaga indywidualnej analizy.
Czy BRE Bank i mBank to ten sam bank?
mBank jest następcą prawnym BRE Banku. W starszych umowach występuje nazwa BRE Bank S.A., natomiast obecne postępowanie jest prowadzone przeciwko mBankowi.
Czy aneks pozwalający spłacać raty bezpośrednio w EURO wyklucza roszczenia?
Zazwyczaj nie. Późniejsza zmiana sposobu spłaty nie usuwa mechanizmu zastosowanego wcześniej przy ustalaniu salda kredytu. Znaczenie ma jednak treść konkretnego aneksu i pozostałych dokumentów.
Czy można dochodzić roszczeń po całkowitej spłacie kredytu?
Sama całkowita spłata nie wyklucza wystąpienia przeciwko bankowi. Trzeba jednak zbadać sposób zakończenia umowy, czas, który upłynął od spłaty, historię rozliczeń oraz kwestię przedawnienia. Kancelaria ma doświadczenie w prowadzeniu takich spraw.
Czy można wstrzymać płatność rat na czas procesu?
Często nie trzeba czekać na wyrok, aby przestać spłacać raty. W odpowiednich sprawach wraz z pozwem można złożyć wniosek o zabezpieczenie polegające na czasowym wstrzymaniu obowiązku płatności.
Jakich pieniędzy można żądać od banku?
W przypadku ustalenia nieważności umowy kredytobiorca może dochodzić zwrotu rat, odsetek, prowizji i innych opłat. Bankowi przysługuje natomiast zwrot rzeczywiście wypłaconego kapitału. Przed rozpoczęciem postępowania przygotowuję wstępne wyliczenie rozliczenia.
Czy warto zawrzeć ugodę z mBankiem?
Warunki proponowanych ugód są zróżnicowane. Niektóre propozycje są niekorzystne, inne mogą być warte rozważenia. Decyzję należy poprzedzić porównaniem ugody z przewidywanym wynikiem procesu i pełnym rozliczeniem umowy. Kancelaria ma doświadczenie w ocenie oraz negocjowaniu propozycji ugodowych.
Bezpłatnie sprawdź umowę kredytu w EURO
W pierwszej wiadomości wystarczy przesłać umowę kredytu. Sprawdzę zastosowany wzorzec, mechanizm przeliczeń oraz podstawy możliwych roszczeń.
Analiza umowy i pierwsza konsultacja są bezpłatne.
Kancelaria w Gliwicach — sprawy prowadzone na Śląsku i w całej Polsce.
